海外赴任(帯同)前のお金整理の流れを紹介！銀行口座・クレカ・保険の確認をしよう

サボ子

赴任前のお金の準備って、どんな順番でやればいいの？

さち

まずは、銀行口座の洗い出しから！

海外で生活するためのお金の準備…情報はなんとか集まったけど、何から始めればいいの？と悩んでいる方へ。

もうすぐバンコク帯同を控えているママが、
バンコク赴任(帯同)前に気になるお金の準備について、やるべきことを順番にまとめました！

さち

この順番通りにやればOK！

【Step1】銀行口座の洗い出し←まずはここから！

バンコク赴任前の準備は、銀行口座の洗い出しから！

サボ子

うげ～～～しんどそう…

さち

海外に行かなくても、いつかやること…！

将来子どもに迷惑かけずに済むし、今できてラッキー★と思い込んで頑張れ！！

節約もできるかも…！！

サボ子

やるしかないんだよね？？…美味しいもの食べながら頑張るよ…

保有している口座の洗い出し

まずは、保有している全ての銀行口座を洗い出します。

• 通帳
• キャッシュカード
• 銀行アプリ
• 申込時の書類

などから口座をチェック。

さち

ネット銀行も忘れないようにね…！

全部の口座が見つかったら、用途ごとに分類します。ざっくりでＯＫ。

サボ子

これは何のために分けるの？？

さち

• 後のステップが楽になる
• 不要な口座をチェックできる

っていうメリットがあるよ！

取引履歴のチェック

次に、それぞれの口座の取引履歴をチェックします。

定期的な引き落としや振り込みを優先して確認！

年1回とかは忘れがちなので、最低でも1年分を確認するのがおすすめです。

サボ子

あ…ジム行ってないのに会費だけ払ってる…

さち

ムダな出費がないか、この機会に見直しておこう！

海外適用の有無を確認：手続きと費用

最後に、それぞれの口座の海外適用の有無を確認します。

1年以上海外に滞在する人は、口座が使えなくなる場合があります。

サボ子

海外で使えるかどうかって、どうやって調べるの？

さち

• 「海外居住者 ○○銀行」
• 「非居住者 ○○銀行」

とかのキーワードでGoogle検索！

実際に調べてみると、こんな感じのページが見つかります。

/画像

海外居住者用のページが無かったり、記載が見つからない場合も…少しでも分からないことがあれば、お問い合わせから聞くのが確実です。

海外滞在中も使える口座については、必要な手続きや利用に伴う手数料も確認します。

海外適用が無い場合、日本を1年以上離れる＝解約必須になるものもあります。

サボ子

海外で使えないなら、今すぐ解約しようかな…

さち

ちょっと待って！！

大事な引き落としがあるかもだから、手続きだけ確認して、最後まで置いておこう！！

【Step2】クレジットカード等の見直し

銀行口座が洗い出せたら、次はクレジットカードの見直しです。

さち

↑この順番がおすすめです！

保有しているカードの洗い出し

銀行口座と同じく、まずは全カードの洗い出しから！

• 現物
• カード関係のアプリ
• 申込時の書類

などを確認します。

サボ子

銀行口座の時にも見てるから、確認程度でOK！

さち

デビットカードも忘れずに！

全部のカードが確認できたら、

• 締日
• 引落日
• 更新期限

も見ておきましょう。

解約する場合、適切なタイミングが分かります。

海外でも使える商品・サービスをチェック

次は、クレカ等で支払っている商品・サービスをチェックします。

こちらも、アプリやクレカの明細等からチェックできます。家の中を見渡すのもおすすめです。

洗い出しが終われば、

この順番で確認していきます。

確認方法のイメージ

サボ子

使ってる→動画配信・知育教材…

使ってない→電子書籍…

サボ子

動画配信は使ってるけど、タイでも見えるのかな…?あ、いける。残しておこう。

サボ子

電子書籍は見てないから解約でいいや。

さち

今は使わなくても、現地で必要になる場合も！

今後のことを考えつつ整理するのがポイント！

クレカの注意事項:口座が使えなければアウト…

クレジットカードは、海外で使えるものがたくさんあります。バンコクの中心部では、JCBも普及しています。

ただ、クレカのブランドが対応していても、銀行口座が海外適用でなければ使えないことに注意してください。

さち

日本のカードだと、為替手数料が必要になることも！現地のカードも検討しよう。

【Step3】投資用口座(NISA・iDeCo等)の確認

NISA・iDeCoなどの、投資用口座の確認も忘れずに！

NISAは5年以内の帰国で使える！

NISA（少額投資非課税制度）口座は、基本的には日本に住んでいる人が使える制度です。

ただし、以下の条件に当てはまれば、海外に住んでいる間も利用できます。

赴任期間は確定させるのが難しいため、まずは金融機関の海外対応の有無をチェックするのがおすすめです。

さち

「NISA 海外赴任 ○○銀行」とかで調べると出てくるよ！

調べるときには、NISAの種類も要チェック。

つみたてやジュニアNISAの取り扱いが違うこともあります。分からなければ問い合わせてください…！

また、海外で口座が使える場合でも、新規の投資はできません。

サボ子

出国前に「今から海外行きますよ～！」って銀行に伝える手続きが必要だよ。

帰ってきたときも、帰国の証明手続きを忘れずに！

さち

先に手続きしておかないと、バレた時が大変…！どんな手続きがいるのか必ずチェックしておこう…！

iDeCoは継続OK！ただし、注意点アリ

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、海外赴任中も基本的に続けられます。

掛け金の拠出もOKですが、税額控除が受けれない・海外からの振込には手数料がかかる、といったデメリットがある場合も。

サボ子

これも、事前の手続きが必要なんだよね？

さち

NISA口座とは違う手続きになるから、証券会社が同じ人は特に気を付けて…！

また、iDeCoは、保険の加入区分によって対応が異なります。

さち

とってもややこしいから、迷ったらすぐ金融機関に問い合わせてみよう！

【Step4】保険の見直し

現在加入している保険は、赴任中も継続できるケースがほとんどです。

ただ、適用範囲や手続き方法など国内と違うこともあります。

サボ子

ついでに保険の見直しもやろうかな…！

さち

基本的な流れは銀行口座の整理と一緒だよ！

加入保険の洗い出し

まず、現在加入している全ての保険の一覧を作成します。

• 生命保険
• 医療保険
• 損害保険
• 学資保険

などを、種類ごとに整理していきます。

さち

• クレジットカード付帯の海外旅行保険
• 勤務先で加入している団体保険

も忘れずにチェック！

また、保険料の支払い方法や満期日なども合わせて確認するのがおすすめです。

保険料の支払い・給付金受取口座のチェック

サボ子

あ…この口座は海外から使えないや…変更しなきゃ

さち

保険の場合は、他人名義の口座から支払い＆受取ができるよ！

保険の洗い出しが終わったら、口座の整理に移ります。

• 海外口座から保険料を支払えるか
• 海外口座への振込はできるか

をまず確認。

保険料の支払い・受取は、同意書があれば本人以外の口座でも大丈夫な場合が多くあります。

さち

「海外赴任 ○○(保険名や保険会社名)」で検索！

海外赴任中の保険適用範囲を確認

保険の洗い出しが終わったら、海外赴任中の適用範囲を保険会社に確認します。

• 特約は適用外
• 日本国内と同じ基準でしか支払われない

など、細かな部分に違いがある場合もあるので、必ずチェック！

サボ子

こんなとこまで見るの大変だよ～～！！

さち

担当者に直接問い合わせたり、保険全般の相談に乗ってくれるところで聞くのもアリ！

日本での代理人を決める

海外赴任(帯同)の期間中は、日本での代理人を決めておく必要があります。

サボ子

代理人って何をするの？

さち

郵便物の受け取りがメインかな…！

同意書とかを提出したら、保険料の支払い・給付金の受領もできる場合があるよ。

サボ子

お母さんは書類とか見るの苦手だから、お父さんに頼もうかな

さち

家族や親戚に頼むのが一般的！困った時に電話する人にすればOK！

代理人が決まったら、保険証券のコピーや保険会社の連絡先を渡します。

代理をお願いする範囲を確認し、必要以上に情報を伝えないことも、お互いのために大切です…！

お金の整理の流れを知って、赴任準備を楽しもう

海外赴任前のお金の整理は大変そうに見えますが、問い合わせ先さえ分かれば何とでもなります！

現状を確認→海外適用の有無をチェック→手続きチェック→不要なら解約といった順番は全部同じです。

サボ子

お金関係って、ややこしくて難しいよね…分からないことはすぐに聞いてみよう！

さち

それぞれの手続きのタイミングにも気を付けて！※記事追加予定

お金の整理は、節約にも繋がるよ！一緒に頑張ろ～♡

さち

ブロガー/産後ケアリスト

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「どんな環境も全力で楽しんでやる！」がモットーの30代。

バンコク帯同にビビりながら、楽しくラクに準備する方法を発信中！

4歳＆1歳の猛獣使い。趣味はオムツを数えること。